Perguntas e respostas sobre mercado de seguros e aposentadoria
- Quais as estratégias de investimento para garantir uma aposentadoria tranquila?
R: Antes de pensar na em quais são os investimentos para chegar a uma aposentadoria tranquila, sempre indico começar por um bom exercício de planejamento e exercício de visão de futuro. Me explico: como estamos vivendo um fruto do fenômeno da longevidade, também passou a ser importante imaginar como faremos para viver melhor na aposentadoria. Então a preparação financeira, ou melhor, o planejamento financeiro para esta fase ganha ainda mais importância.
Principais dicas para chegar nesta fase com relativa tranquilidade financeira:
a) Seja previdente durante sua fase laboral ativa, faça um esforço para reservar (ou aplicar) obrigatoriamente um percentual de seu salário ou remuneração;
b) Tenha o hábito de manter uma reserva de emergência equivalente, a no mínimo, 6 meses de sua remuneração;
c) Pense em constituir seu patrimônio passando por imóveis e demais investimentos que tenham liquidez e rentabilidade. Eles vão te gerar renda passiva no futuro;
d) Lembre-se que a maioria dos gastos com atendimento à saúde e remédios ocorre a partir dos 60/70 anos, você terá que ter uma reserva financeira para isso;
e) Começar a “poupar” o quanto antes e ter disciplina sempre são fundamentais.
- Qual o papel dos seguros e da previdência privada na construção do patrimônio?
R: Os seguros e previdência privada são grandes aliados para a fase de construção de patrimônio e para viver uma aposentadoria sem surpresas desagradáveis. Os seguros protegem o patrimônio durante toda sua fase de constituição além de garantirem a liquidez necessária para recompor eventuais perdas de renda.
Já a previdência privada é um veículo financeiro que tem liquidez, rentabilidade e incentivo fiscal, ou seja, é uma ótima alternativa para a acumulação para uso no longo prazo.
- Erros mais comuns ao planejar a aposentadoria e como evitá-los.
R: Penso que se a pessoa tem claro que a fase da aposentadoria precisa ser “planejada”, ela já evitou o principal erro, ou seja, ela se predispôs a pensar na sua longevidade e planejar a aposentadoria, que normalmente passa também, pelo pós-carreira, antes da aposentadoria clássica como conhecemos.
Então, o primeiro erro a evitar é não planejar.
Mas, mesmo planejando, corre-se o risco de não se executar o planejado. Para isso existe sempre a possibilidade de contar com especialistas financeiros que dão a assessoria necessária, bem como recorrer a sites especializados em finanças pessoais;
Manter atitudes simples como controlar o orçamento doméstico e os investimentos, de forma mensal e recorrente também é uma dica valiosa. Pense que este esforço de acumulação financeira é um exercício de longo prazo, de 30, 40 ou 50 anos, dependendo da idade que você começar. Quanto antes, melhor. O esforço mensal será menor e os juros compostos jogam a seu favor!
- Como diversificar investimentos pensando no longo prazo?
R: Diversificar investimentos pensando no longo prazo exige uma visão estratégica e disciplina. Combinar diferentes classes de ativos, como renda fixa, renda variável, imóveis e investimentos internacionais, ajuda a diluir riscos e capturar oportunidades ao longo do tempo. É essencial entender seu momento de vida, objetivos financeiros e perfil de risco. Contar com o apoio de um planejador financeiro independente pode ser um diferencial importante, trazendo clareza, personalização e foco nas melhores decisões para o futuro.
- Qual o impacto da longevidade nas finanças e como se proteger?
R: O fenômeno da longevidade e, por consequência, a possibilidade de viver mais, causa grandes impactos no planejamento financeiro pessoal pensando na aposentadoria.
Os números sobre o envelhecimento da população brasileira são acelerados. Uma pesquisa divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística mostrou que o número de idosos brasileiros mais do que duplicou no período entre os anos de 2000 e 2023: em pouco mais de duas décadas, a população brasileira com 60 anos ou mais passou de 15,2 milhões para 33 milhões de pessoas. Também segundo uma projeção do IBGE, o país pode ter 75,3 milhões de pessoas idosas em 2070, quando os representantes desta faixa etária chegaram a ser 37,8% do total da população.
Ainda, a expectativa de vida e os dados de sobrevida não ficam para trás. De 71,1 anos em 2000, a expectativa de vida no Brasil subiu para 76,4 anos em 2023. Em parâmetros mundiais, segundo uma pesquisa do Office for National Statistics (ONS), em 2023, homens de 65 anos têm uma projeção de mais 19,8 anos, e mulheres, de 22,5 anos. Para aqueles que completarem 65 anos em 2047, a expectativa sobe para 21,8 anos entre os homens e 24,4 anos entre as mulheres.
Mas não é só sobre nossas finanças que precisamos nos preparar melhor. Outras dimensões da vida que serão relevantes para “surfar” esta longevidade plena e ativa. Além das finanças e investimentos, a qualidade de vida e saúde, a manutenção de hobbies e manter a capacidade de absorver novos conhecimentos é fundamental!
Neste contexto, acho importante ressaltar o conceito da Longevidade Ativa que é justamente olhar para o futuro e projetar que a “inatividade” ou “aposentadoria” chegará depois dos 80 anos. Vivendo mais e com mais acesso a saúde e qualidade de vida, isso será normal.
Do ponto de vista econômico acredito que as pessoas vão incorporar o conceito do “pós-carreira” e terão um período de desaceleração profissional antes da aposentadoria. Isso reforçará a necessidade de planejamento financeiro e de aposentadoria.
Marcos Eduardo Ferreira é Empreendedor, Investidor Anjo, Especialista em Longevidade e Mercado Securitário. Possui experiência de 32 anos como Executivo na MAPFRE. Nos últimos 15 anos, ocupou o cargo de CEO no Brasil e América do Sul, período em que também viveu como expatriado em Bogotá (2017 a 2020). Após essa trajetória profissional, decidiu embarcar em um período sabático, com o objetivo de reorganizar sua vida familiar e aprimorar seus conhecimentos em temas relacionados à Longevidade.
Durante esse período de pausa, Marcos cursou a 1ª Turma do Programa de Especialização em Mercado de Longevidade da FGV – SP. Além disso, investiu em startups e, cofundou o Homens de Prata, canal no Youtube. Em julho de 2022, lançou a Silver Hub - Aceleradora e Agregadora de Negócios, com foco no apoio ao desenvolvimento de empreendedores e startups que oferecem produtos e serviços para o público 50+. Marcos é um entusiasta do empreendedorismo e um observador ativo dos impactos da longevidade, além de ser um grande incentivador da economia prateada.